Ao fazer esse tipo de negócio, o consumidor entra em um grupo, administrado por uma empresa, que se reúne com o objetivo de formar uma poupança. Os integrantes pagam parcelas mensais e, a cada mês, um deles é sorteado e recebe a chamada “carta de crédito” para adquirir o bem, normalmente um carro ou um imóvel.

Se quiser antecipar a sua vez, a cada mês o comprador pode dar um lance, ou seja, antecipar parcelas. Quem der o lance mais alto leva o carro.

Diferente de um financiamento, no consórcio o consumidor não paga juros. A taxa média de juros em financiamentos de automóveis em junho foi de 26% ao ano, segundo o Banco Central.

Em vez de juros, no consórcio o consumidor paga uma taxa de administração, cuja média em abril foi de 13,51% em um período de cinco anos, prazo médio dos consórcios, segundo a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (Abac).

Ou seja, em média, a taxa de juros do financiamento custa dez vezes mais que a taxa de administração do consórcio (2,7% ao ano, em média). Assim como em um financiamento, o custo total das taxas de administração dependerá do prazo de pagamento.

“Para quem não tem o hábito de poupar, o consórcio é uma forma de fazer uma poupança forçada para realizar o sonho, e essa é sua principal vantagem”, explica Marcelo Prata, especialista em financiamento e presidente do Canal do Crédito.

Assim, o consórcio funciona como uma poupança para quem tem um objetivo definido, mas não fornece rentabilidade. Sua essência é o planejamento financeiro, como explica o presidente da Abac, Paulo Roberto Rossi.

“O consórcio é para quem não precisa do bem imediatamente e por isso tem um custo menor. As pessoas substituem o imediatismo do consumo pelo planejamento financeiro”, explica.

Quando o consórcio não vale a pena

Não entre em um consórcio de olhos fechados. As taxas de administração variam muito de uma administradora para outra e, dependendo da taxa de juros oferecida pelo gerente do banco, financiar pode valer mais a pena para ter o carro logo.

Como lembra Juliana Inhasz, professora de finanças do Insper, no consórcio, o consumidor precisará contar com o fator sorte, porque não há garantia de quando será contemplado com o bem.

O sorteio é um atrativo dessa modalidade de compra e serve como motivação para poupar. “Só poupar parece desmotivador”, diz Prata, do Canal do Crédito.

No entanto, do ponto de vista financeiro, é mais inteligente investir em uma aplicação financeira para comprar o carro à vista, pois além da possibilidade de não arcar com a taxa de administração, dependendo do investimento escolhido, o consumidor ainda poupa dinheiro com rentabilidade. Mesmo se o produto de investimento tiver taxa de administração, ela certamente será menor do que a taxa média dos consórcios.

“O consórcio é uma boa opção só para quem não consegue se organizar para tentar comprar o carro à vista, porque essa é a melhor alternativa de todas”, explica Juliana, do Insper.

O passo a passo de um consórcio

Para fazer um consórcio, escolha uma das 160 administradoras autorizadas pelo Banco Central (confira o ranking por índice de reclamações).

Para isso, compare taxas de administração cobradas e prazos de pagamento oferecidos. “É importante fazer uma ampla pesquisa, porque o mercado é absolutamente livre para cobrar as taxas que quiser”, sugere Paulo Rossi, presidente da Abac.

Antes de assinar o contrato, leia com atenção todas as cláusulas. Podem ser cobradas outras taxas, de seguro ou fundo de reserva para a administradora do consórcio, como lembra Rafael Boldo, gerente da Porto Seguro Consórcio.

Escolha o valor do crédito com o qual você quer ser contemplado no final e o prazo de pagamento, conforme o valor da parcela mensal que você pode pagar.

“Sugiro planejar parcelas baixas, para garantir que você não terá dificuldades de pagar, e depois usar a carta de crédito para dar entrada em um carro de valor mais alto, se for o caso”, aconselha Prata, do Canal do Crédito.

Você poderá ser contemplado com o valor do carro por sorteio ou por um lance nas assembleias, reuniões mensais em que ocorre a distribuição dos créditos.

Se for dar um lance, você deve propor um valor maior do que o mais alto lance dado na última assembleia. É essencial preparar o bolso para isso e não se descapitalizar de todas as reservas financeiras.

Ao receber o crédito por lance ou sorteio, você tem poder de barganha para comprar o veículo à vista. Também tem a opção de não usufruir desse valor e deixar o dinheiro rendendo em uma aplicação financeira, administrado pela empresa até o final do prazo do consórcio.

Fonte: http://exame.abril.com.br/seu-dinheiro/noticias/por-que-fazer-um-consorcio-pode-ser-melhor-do-que-financiar

Porém, para ter a proteção necessária para a viagem, é preciso incluir coberturas essenciais ao destino e atividades realizadas por lá. Para obter essas informações, eu costumo pedir aos viajantes que me forneçam um roteiro da viagem. Através dele fica fácil montar um plano que seja adequado a cada viajante.

Assim eu incluo apenas as coberturas que podem ser essenciais, deixando de fora as coberturas que têm mais chances de não ser utilizadas. Com isso os viajantes conseguem economizar com o seguro viagem. Veja outras dicas que eu selecionei para você pagar menos!

Como economizar com o seguro viagem

Quer economizar no seguro de viagem? Então anote esses conselhos que separei para você:

1. Corretor
O papel do corretor é fundamental e você precisa saber como escolher o melhor, já que existem muitos no mercado que visam apenas o seu lucro com as vendas de planos. A primeira dica é verificar se o mesmo é credenciado na SUSEP, que é o órgão responsável pelos seguros privados. Contrate-o apenas se ele for para não cair em ciladas.

Depois, informe ao mesmo o seu destino e roteiro, com todas as atividades que pretende realizar e verifique se ele não tenta te enrolar, empurrando coberturas que não tem nada a ver. Por fim, tire todas as suas dúvidas, mesmo que para isso você tenha que fazer uma pergunta após outra.

2. Cotação
Não deixe de pesquisar preços e coberturas em mais de uma seguradora. Assim você pode comparar o que cada uma oferece e até solicitar desconto, com base nas cotações, na que você achou melhor. Como dica, faça a sua cotação online para economizar tempo e evitar ter que se deslocar para vários lugares.

3. Atenção ao preencher o formulário
Não tenha pressa! Ao receber o formulário, preencha-o com muita atenção, respondendo as perguntas fielmente. Saiba que suas respostas ajudam no valor final do plano contratado.

4. Contrate o mais cedo possível o seguro viagem
Assim que decidir viajar e definir o seu destino, faça cotações em diversas empresas com antecedência. Como brasileiros, costumamos deixar tudo para a última hora e isso reduz nosso tempo de pesquisar outras opções e de negociar valores com os corretores.

Faça tudo com calma e atente-se às cláusulas contratuais para não cair em armadilhas.

5. Atente-se às coberturas
Você sabe por que está contratando o seguro de viagem? O seguro viagem é o plano que oferece assistência em qualquer destino que você visitar, onde terá direito a socorro médico, jurídico e outros. Com ele você se protege e protege toda a sua família contra problemas comuns que acontecem em viagens.

Portanto, é fundamental que você fique atento aos tipos de coberturas que precisa contratar e faça uma boa contratação para economizar com o seguro viagem.

Com essas dicas você terá a ajuda necessária na hora de contratar o seu seguro viagem e economizar com a contratação, sem deixar de se proteger.

Fonte: http://exame.abril.com.br/negocios/dino/noticias/5-conselhos-de-um-corretor-para-economizar-com-o-seguro-viagem.shtml

Adeus, roaming: operadora da Porto Seguro, que utiliza a rede da TIM, oferece ligações ilimitadas pela internet

A Porto Seguro anunciou nesta quinta-feira (31) que lançará a funcionalidade de Wi-Fi Calling de forma nativa, sem a necessidade de aplicativos, para usuários de Android. A notícia chega uma semana após a Vivo liberar o recurso para donos de iPhone. Com a novidade, será possível fazer e receber ligações utilizando uma conexão à internet, mesmo quando você estiver sem sinal de celular.

Assim como na Vivo, uma das vantagens do Wi-Fi Calling na Porto Seguro Conecta é evitar a cobrança das altas tarifas de roaming nacional e internacional. Com o recurso ativado, você faz ligações como se estivesse na sua área de registro — não há cobrança de adicional de deslocamento. Além disso, se ambas as partes estiverem telefonando por Wi-Fi, a qualidade do áudio tende a ser melhor que na rede tradicional.

Curiosamente, a Porto Seguro Conecta está anunciando o Wi-Fi Calling antes mesmo da TIM, que fornece a infraestrutura de rede da operadora virtual da seguradora. As ligações pela internet serão comandadas por uma rede IMS (IP Multimedia Subsystem) montada pela própria Porto Seguro, que já está sendo preparada para permitir chamadas VoLTE. Até o momento, nenhuma operadora brasileira suporta ligações telefônicas pela rede 4G.